Este aqui, sem dúvidas, é um dos termos financeiros mais difíceis de ser entendido pela grande parte dos empreendedores.
Sempre que você perguntar para um empresário o que é Capital de Giro, ele irá pensar na resposta mais lógica para te dar, caso ele não saiba realmente o que é, uma resposta do tipo:
“Capital de Giro é um dinheiro que serve para suprir alguns gastos”.
Em parte, o Capital de Giro também serve para isso, mas essa não é a sua essência. Hoje nós trouxemos o conceito real de o que é Capital de Giro e como aplicar essa ferramenta no seu negócio.
Fique conosco até o final deste texto para entender tudo sobre o assunto.
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- ÍNDICES E ESTATÍSTICAS
Pesquisas recentes do SEBRAE indicam que 27% das empresas fecham no 1° ano de existência, e esse número sobe para 50% após o 4° ano.
Ouve-se muito de crises aqui no Brasil, sempre estamos entrando ou saindo de um período de crise econômica ou política. Com isso você deve achar que as empresas fecham porque o custo de manter-se aberto é muito alto, certo?
Errado.
Acredite se quiser, mas as pesquisas mostram que as empresas fecham por uma má gestão financeira. O que isso quer dizer na prática? Os empreendedores brasileiros são ótimos vendedores, mas não sabem administrar corretamente o seu capital.
E há mais, essa má gestão financeira tem foco na falta de atenção ao capital de giro.
Tendo isso em mente, ficou claro que entender o que é capital de giro é de suma importância e não pode ser negligenciado. Certo, então:
- O QUE É, DE FATO, CAPITAL DE GIRO?
Por conceito, capital de giro é um ativo circulante da empresa para arcar com os custos e despesas fixas e variáveis.
É o dinheiro que vai garantir que a empresa continue sobrevivendo e funcionando enquanto os seus investimentos ainda não geraram retorno, por exemplo:
- As compras que foram pagas à prazo vão cair somente após determinado período, portanto, entre a distância dessa compra e a realização do seu pagamento, existe uma série de despesas que vão vir à tona. Como arcar com essas dívidas? Aqui entra o capital de giro.
- QUAL É A IMPORTÂNCIA DO CAPITAL DE GIRO?
O capital de giro representa o quanto a empresa pode disponibilizar para pagar as suas despesas em tempos de baixa entrada de receita em caixa.
Empresas que operam com o capital de giro baixo correm dois grandes riscos:
- Sofrerem com as oscilações do mercado;
- Perderem oportunidades únicas que exigem dinheiro em mãos.
O capital de giro está ligado à saúde financeira da empresa, então se você nunca possui dinheiro em reserva, é bom rever seus planos de ação. É necessário saber como calculá-lo e manter o seu fluxo de caixa saudável.
Tenha em mente que quanto maior for o seu capital de giro, mais tempo a sua empresa tem de segurança.
E é válido ressaltar, novamente, a importância de saber como calcular o seu capital de giro.
- COMO MONTAR O CAPITAL DE GIRO?
A conta é simples, mas exige bastante atenção aos detalhes.
Papel e caneta na mão? Está pronto? Então vamos lá:
- Calcule quanto é o seu ativo circulante.
Ativo circulante são todos os bens e direitos que podem ser convertidos em dinheiro em curto prazo. Exemplo: valores em conta bancária, aplicações financeiras, contas a receber, entre outros.
- Calcule quanto é o seu passivo circulante.
Passivo circulante são todas as despesas e custos fixos que o seu negócio possui, sejam programados ou previsíveis. Exemplo: contas a pagar, compras, fornecedores, salários e aluguéis.
- Agora a conta é:
Ativo circulante – Passivo circulante = Capital de Giro.
Esse simples cálculo vai te dar previsibilidade e segurança na hora de guardar um valor para o seu capital de giro.
- FINANCIAMENTO DE CAPITAL DE GIRO
No começo de um negócio, ou em meio a uma fase ruim de um negócio, existe a possibilidade de pegar um financiamento para montar o seu capital de giro.
Esse financiamento é um déficit normalmente coberto pelos lucros líquidos gerados internamente ou por fundos externos emprestados, ou até mesmo pela combinação dos dois. Mas porque criar uma dívida para cobrir outras dívidas?
Os motivos são muitos, mas vamos aos principais:
- Período fraco de entrada de Receita no caixa;
- Início de um negócio, portanto ainda não possui dinheiro suficiente para grandes ações de compra;
- E o mais consciente, é que a maioria das empresas precisa de capital de giro de curto prazo em algum momento de sua atuação, por exemplo, varejistas precisam de capital de giro para abastecerem seus estoques em épocas de datas comemorativas como Dia das Mães e Natal.
Às vezes, por não possuírem capital suficiente em caixa, optam por um financiamento para repor posteriormente com o lucro das vendas no período.
Financiamento nada mais é que dinheiro emprestado. Como qualquer empréstimo, possui juros e deve ser pensado com cautela antes de ser pego.
Caso seja realmente necessário fazer um financiamento, saiba:
- COMO FINANCIAR UM CAPITAL DE GIRO
São muitas as maneiras como você pode captar um capital de giro, para ser mais específico, são 5 as principais maneiras de fazer um financiamento, vejamos quais são:
- CAPITAL PRÓPRIO
Esse financiamento é pego com você mesmo. Talvez o seu negócio ainda não tenha se tornado rentável e seja necessário que você próprio financie os gastos da sua empresa.
Você, um amigo, um parente, alguém que disponha do próprio patrimônio para te emprestar dinheiro.
- CREDORES COMERCIAIS
Se você tiver um bom relacionamento com seus credores comerciais, é possível solicitá-los um financiamento de curto prazo.
Se você pagou corretamente no passado, a chance do mesmo credor te atender é alta.
- FACTORING
Factoring ou Fomento Mercantil ou Comercial é uma atividade comercial caracterizada pela aquisição de direitos creditórios, por um valor à vista ou mediante taxas de juros.
São empresas que compram a sua “dívida” e te repassam o dinheiro a uma generosa taxa de juros.
- LINHA DE CRÉDITO
Se a sua empresa é pequena, dificilmente um banco vai lhe dispor uma linha de crédito, mas caso isso aconteça, é uma das melhores opções dessa lista para se adquirir um financiamento.
- EMPRÉSTIMO DE CURTO PRAZO
Se o seu banco não lhe fornecer uma linha de crédito, você pode tentar pegar um empréstimo de curto prazo de uma só vez.
Juros mais baixos, contas mais rápidas, mas exige que o seu pico de vendas seja alto para pagar o financiamento de uma só vez.
Se você leu até aqui, então é porque realmente está interessado em melhorar a gestão financeira do seu negócio. Nós preparamos uma ferramenta excelente pra te ajudar nessa questão. É o e-book “DOMINANDO O FLUXO DE CAIXA”, onde você vai aprender a assumir o controle financeiro da sua empresa. E o melhor: é totalmente grátis! Clique aqui e baixe agora.
Em todo caso, é de extrema importância que você possua um capital de giro de acordo com o tamanho da sua empresa, mas nunca deixe de ter cuidado ao contratar empréstimos, pois se fizer isso da maneira errada, você pode se afundar em dívidas e sua empresa pode chegar até mesmo à falência.
Esse foi o nosso conteúdo de hoje, esperamos ter ajudado e se você ainda tiver qualquer dúvida sobre o assunto, conte com o time da SMR para te ajudar a saná-las. Até mais.